รู้หรือยัง เงื่อนไขประกันโควิดแบบใหม่ ติดแบบไหนถึงเรียกเคลมได้
ผ่านมา 2 ปีแล้วที่ไวรัสโควิดเข้ามาแพร่ระบาด และสร้างความเปลี่ยนแปลงต่อชีวิตความเป็นอยู่ของพวกเรามหาศาล การทำประกันภัยดูเหมือนจะเป็นทางเลือกที่ดีทางหนึ่ง ที่ช่วยแชร์ความเสี่ยงในการใช้ชีวิต หากเกิดโชคร้ายติดเจ้าไวรัสตัวนี้ขึ้นมาได้
อย่างไรก็ดี ในความเป็นจริง การทำประกันภัยก็อาจไม่ใช่คำตอบไปเสียทั้งหมด เพราะในความคุ้มครองก็ล้วนมีเงื่อนไข ข้อตกลงที่แตกต่างกันไป ซึ่งหากเราไม่ทำความเข้าใจให้ดี ก็อาจไม่ได้รับความคุ้มครองอย่างที่คาดหวังได้
โดยเฉพาะล่าสุด เมื่อวันที่ 4 ม.ค.2565 กรมการแพทย์ กระทรวงสาธารณสุข ได้มีการปรับปรุงแนวทางปฏิบัติสำหรับบุคลากรทางการแพทย์ ในการให้คำแนะนำผู้ป่วยและการจัดบริการผู้ป่วยโควิด 19 แบบ HOME ISOLATION ฉบับใหม่ โดยกำหนดหลักเกณฑ์ของผู้ป่วยติดเชื้อที่มีอาการรุนแรง ซึ่งมีความจำเป็นทางการแพทย์ จำเป็นจะต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล (ผู้ป่วยใน) จะต้องมีลักษณะหรืออาการเข้าข่ายอย่างใดอย่างหนึ่ง ดังนี้
- มีอาการไข้สูงกว่า 39 องศาเซลเซียส นานกว่า 24 ชั่วโมง
- มีอัตราหายใจเร็วกว่า 25 ครั้งต่อนาที ในผู้ใหญ่
- มีความเข้มข้นของออกซิเจนในเลือด (Oxygen Saturation) น้อยกว่า 94%
- มีโรคประจำตัวที่มีการเปลี่ยนแปลง หรือจำเป็นต้องติดตามอาการอย่างใกล้ชิด ตามดุลยพินิจของแพทย์
- สำหรับในเด็ก ที่มีอาการหายใจลำบาก ซึม ดื่มนมหรือรับประทานอาหารน้อยลง
ซึ่งการปรับปรุงแนวทางเวชปฏิบัติครั้งนี้ หมายความว่า จะมีผลต่อการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขความคุ้มครองประกันโควิดโดยตรง เพราะแนวทางปฏิบัติดังกล่าว ถูกใช้เป็นหลักเกณฑ์สำคัญที่บริษัทประกันภัย ยึดถือนำมาประกอบการพิจารณาการจ่ายเคลมประกันโควิดมาตลอด
ดังนั้น เมื่อหลักเกณฑ์เปลี่ยนไป ใครที่ทำประกันและต้องการเรียกเคลม ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าชดเชยจากอาการป่วยโควิด จะต้องได้รับการวินิจฉัยจากแพทย์ให้มีอาการรุนแรงตามเกณฑ์ใหม่นี้เท่านั้น ถึงจะได้รับความคุ้มครอง
กรณีถ้าติดโควิด แต่มีอาการไม่รุนแรง แม้จะนอนพักรักษาตัว โรงพยาบาล Hospitel โรงพยาบาลสนาม หรือ Home Isolation ก็จะไม่เข้าข่ายการได้รับความคุ้มครอง ค่ารักษา หรือค่าชดเชยนี้
ล่าสุด ทราบข่าวว่า สมาคมประกันชีวิตไทย ได้ประกาศเตรียมปรับปรุงแนวทางการจ่ายเคลมผู้ป่วยโควิดใหม่ โดยให้เบิกค่ารักษาผู้ป่วยใน และค่าชดเชยรายวัน ตามแนวทางเวชปฏิบัติฉบับปรับปรุงใหม่ ตั้งแต่ 15 ก.พ.นี้ เป็นต้นไป
อย่างไรก็ดี ในส่วนของผู้ทำประกันโควิด เจอ จ่าย จบ จะไม่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงแนวทางปฏิบัติครั้งนี้ โดยผู้เอาประกันยังสามารถเรียกเคลมประกันได้ตามปกติ เพียงแค่มีผลตรวจพบเชื้อโควิด ด้วยวิธีการ RT-PCR จากโรงพยาบาลหรือสถานพยาบาลที่ได้รับการรับรองจากกรมวิทยาศาสตร์การแพทย์ ก็สามารถนำหลักฐานการตรวจพบเชื้อเป็นผู้ป่วยยืนยันมาแจ้งเคลมกับบริษัทประกันได้อยู่เหมือนเคย
เรื่องนี้ จึงถือเป็นเรื่องใกล้ตัว ที่ผู้บริโภค และผู้เอาประกัน จะต้องศึกษาทำความเข้าใจให้ดี เพื่อเข้าใจสิทธิของตัวเอง ไม่ให้เกิดปัญหาตามมาภายหลัง
