ไฟเขียว 3 ทุนใหญ่เปิด Virtual Bank หน้าตาเป็นอย่างไร ใครได้ประโยชน์

นับหนึ่ง Virtual  Bank เปลี่ยนโลกการเงินไทย แบงก์ชาติไฟเขียว 3 ทุนใหญ่ คว้าใบอนุญาตประกอบธุรกิจ ใครได้ประโยชน์บ้าง

ผู้สื่อข่าวรายงานว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ออกข่าวประชาสัมพันธ์ โดยระบุว่า ตามที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขอใบอนุญาตและการออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ลงวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2567 (ประกาศกระทรวงการคลังฯ) เพื่อเปิดให้ผู้ที่ประสงค์จะขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ยื่นคำขออนุญาตต่อ ธปท. ตั้งแต่วันที่ 20 มีนาคม 2567 ถึงวันที่ 19 กันยายน 2567 ซึ่งปรากฏว่ามีผู้ยื่นคำขออนุญาตจำนวนทั้งสิ้น 5 ราย นั้น

บัดนี้ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง และ ธปท. ได้พิจารณาคำขออนุญาต เอกสารหลักฐาน และข้อมูลประกอบการขออนุญาตของผู้ขออนุญาต ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดในประกาศกระทรวงการคลังฯ เสร็จสิ้นแล้ว โดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังได้มอบหมายให้ ธปท. ประกาศรายชื่อผู้ที่ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้ง Virtual Bank  จึงขอประกาศว่า รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังโดยคำแนะนำของ ธปท. ได้อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 9 แห่งพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ประกอบกับข้อ 9 ของประกาศกระทรวงการคลังฯ ให้ความเห็นชอบผู้ที่เห็นสมควรให้จัดตั้ง Virtual Bank ตามรายชื่อดังต่อไปนี้

1) บริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด[1]

2) ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)  บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน)[1]

3) บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน)  WeTechnology Limited  KakaoBank Corp.[1]

ผู้ที่ได้รับความเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังข้างต้น จะต้องดำเนินการจัดตั้งบริษัทมหาชนจำกัด และปฏิบัติตามเงื่อนไขที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังกำหนด รวมถึงผ่านการประเมินความพร้อมจาก ธปท. ก่อนยื่นขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจ Virtual Bank และต้องเปิดดำเนินการภายใน 1 ปีนับแต่วันที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้ความเห็นชอบ (วันที่ 19 มิถุนายน 2568)

รู้จัก Virtual Bank  คืออะไร ต่างจากธนาคารพาณิชย์ที่มีบริการ Mobile/Internet banking อย่างไร  

• Virtual Bank คือ ธนาคารพาณิชย์รูปแบบใหม่ที่ไม่มีสาขา โดยให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลเป็นหลัก ขณะที่ Mobile/internet banking เป็นหนึ่งในช่องทางการให้บริการของธนาคารพาณิชย์ดั้งเดิมเท่านั้น
• เป้าหมายของการเปิดให้มี Virtual Bank ในไทย มีผู้เข้ามาประกอบธุรกิจ Virtual Bank สามารถใช้เทคโนโลยี และใช้ข้อมูลที่หลากหลาย มีความเชี่ยวชาญด้านบริการดิจิทัลในการนำเสนอบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ (New Value Proposition) ผ่านช่องทางดิจิทัลอย่างมีประสิทธิภาพ และตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มได้ดียิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็น มีบริการทางการเงินที่ครบวงจรและเหมาะสมกับลูกค้าแต่ละกลุ่ม การสร้างประสบการณ์การใช้บริการทางการเงินที่ดีแก่ลูกค้า รวมถึงช่วยกระตุ้นให้เกิดการแข่งขันในระบบสถาบันการเงินอย่างเหมาะสม

ใครคือกลุ่มลูกค้าเป้าหมายของ Virtual Bank ?

• Virtual Bank สามารถให้บริการลูกค้าได้ทุกกลุ่ม โดยเน้นลูกค้ารายย่อย และ SMEs ที่คุ้นเคยกับการทำธุรกรรมบนโลกดิจิทัล รวมถึงกลุ่มที่ยังไม่เข้าถึงบริการทางการเงินในระบบ (Unserved) เช่น ไม่เคยมีบัญชีเงินฝากกับสถาบันการเงิน/เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ หรือกลุ่มที่ยังไม่ได้รับบริการที่ดีเพียงพอ ไม่ตอบโจทย์ความต้องการของตน (Underserved) ให้มีโอกาสเข้าถึงหรือได้รับบริการทางการเงินที่ดีขึ้น

มมองนักวิชาการ

ดร.อมรเทพ จาวะลา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสำนักวิจัย และที่ปรึกษาการลงทุน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ให้มุมมองว่าสถานการณ์ของสถาบันการเงินดั้งเดิมอย่างธนาคารพาณิชย์ หรือแม้แต่สถาบันการเงินเฉพาะกิจภาครัฐยังคงสามารถดำเนินธุรกิจต่อเนื่อง แต่ต้องพยายามปรับตัว ที่ผ่านมาธนาคารเพิ่มการให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลมากขึ้น โดยเฉพาะ Mobile Banking และลดการให้บริการผ่านสาขาลงอย่างต่อเนื่อง น่าจะทำให้ต้นทุนการบริการลดลงในระยะยาว

อีกทั้งปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ มีเป้าหมายทำตลาดสินเชื่อในกลุ่มลูกค้าระดับล่างอยู่แล้ว ทั้งผ่านช่องทางโมบายแบงกิ้งของตัวเอง หรือผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ของพันธมิตรธุรกิจ แม้การเพิ่มธนาคารไร้สาขาเข้ามายังคงเป็นธุรกิจเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงิน ยังคงเป็นบริการเสริมหลากหลายมากขึ้นของระบบธนาคาร สามารถสนับสนุนให้กลุ่มผู้เข้าไม่ถึงสินเชื่อ เช่น กลุ่มไม่ได้ทำงานประจำมีโอกาสเข้ามาในระบบการเงิน

เนื่องจากผู้ให้สินเชื่อจะพิจารณาจากข้อมูลพฤติกรรมผู้ขอสินเชื่อ ประเมินความสามารถการชำระหนี้ เช่น การชำระค่าโทรศัพท์ ค่าน้ำ-ค่าไฟฟ้า ว่าจ่ายตรงเวลาหรือไม่ เป็นการวิเคราะห์และผู้บริการจะปล่อยสินเชื่อให้อย่างเหมาะสมตามผลิตภัณฑ์ของธนาคารเอื้อต่อกลุ่มคนกลุ่มนี้ ดังนั้น กลุ่มคนไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนจะเข้าถึงได้มากขึ้น เป็นประโยชน์แก่ประชาชนผู้ใช้บริการ เพื่อลดการเกิดปัญหาการเข้าถึงแหล่งเงิน และการกู้หนี้นอกระบบที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยแพง

#Virtualbankคืออะไร #Virtualbank #ธปท #แบงก์ชาติ #ข่าวจริง #thefacts #facts #fact