ไขข้อสงสัย กับ 17 คำถาม โครงการ”ปิดหนี้ไว ไปต่อได้”

·      เพื่อช่วยเหลือเป็นการเฉพาะกิจ โดยจะดำเนินการเพียงครั้งเดียว เพื่อไม่สร้างแรงจูงใจที่ผิด จนทำให้ลูกหนี้เสียวินัยทางการเงิน (moral hazard) รวมทั้งมีแนวทางจูงใจให้ลูกหนี้กลับมาชำระหนี้และรักษาวินัยในการชำระหนี้

·       โครงการมีระยะเวลา 3 ปี ประกอบด้วย 2 มาตรการย่อย ได้แก่

–      จ่ายปิดจบ: ให้ลูกหนี้เข้ามาจ่ายคืนหนี้บางส่วนแก่ SAM เพื่อปิดบัญชี

–      ผ่อนชำระเป็นงวด:

o   ลดภาระหนี้บางส่วนให้กับลูกหนี้ และส่วนที่เหลือให้ผ่อนชำระเป็นงวดแก่ SAM

o   ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 3 ปี (ระยะเวลาผ่อนชำระของลูกหนี้แต่ละรายจะขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่ลูกหนี้เริ่มเข้าโครงการ ถ้าเข้าร่วมช้า ระยะเวลาผ่อนจะเหลือน้อยลงตามระยะเวลาที่เหลือของโครงการ)

o   อัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นระหว่างเข้าร่วมโครงการจะพักแขวนไว้ หากลูกหนี้ปฏิบัติได้ตามเงื่อนไขจะยกเว้นดอกเบี้ยทั้งจำนวน

·      ในระยะแรก (phase 1) จะเริ่มจาก ลูกหนี้ที่อยู่กับธนาคารพาณิชย์ (ธพ.) และลูกหนี้ของ
บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของ ธพ. ซึ่งจะถูกรับโอนซื้อหนี้และช่วยเหลือต่อโดย SAM

·        ไม่รวมสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ และสินเชื่อ nano finance ที่มี บสย. ค้ำประกัน เนื่องจากถือเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน

(2)        ประวัติชำระหนี้ใน NCB ปรับดีขึ้น

(3)        มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อใหม่ได้เร็วขึ้น

–       หากลูกหนี้ไม่เข้าร่วมโครงการ การรายงานรหัสใน NCB จะยังแสดงรหัส 42 ต่อไป

–       หากลูกหนี้เข้าร่วมโครงการ การรายงานรหัสใน NCB จะแบ่งได้เป็น 2 กรณี

(1)            กรณีเข้ามาตรการจ่ายปิดจบ: เมื่อลูกหนี้จ่ายชำระหนี้เสร็จสิ้น SAM รายงานเป็นรหัส 11 (ปิดบัญชี) ทันที และบัญชีที่อยู่กับเจ้าหนี้เดิมจะถูกปรับการรายงานจากรหัส 42 เป็นรหัส 43 (โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น)

(2)            กรณีผ่อนชำระเป็นงวด:

o   เมื่อเข้าร่วมมาตรการ SAM จะรายงานรหัส 26 (ค้างชำระเกิน 90 วัน จากการชำระหนี้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ที่รับซื้อหรือรับโอนหนี้มา)

o   เมื่อลูกหนี้จ่ายหนี้ได้ตามเงื่อนไขโครงการ SAM จะปรับรหัสเป็น 16 (จ่ายชำระหนี้ได้ตามปกติ จากการชำระหนี้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ที่รับซื้อหรือรับโอนหนี้มา) ทันทีและคงรหัส 16 ตลอดระยะเวลาที่จ่ายได้ตามเงื่อนไข

o   เมื่อลูกหนี้จ่ายชำระหนี้เสร็จสิ้น SAM จะปรับรหัสเป็น 11 (ปิดบัญชี) และบัญชีที่อยู่กับเจ้าหนี้เดิมจะถูกปรับการรายงานจากรหัส 42 เป็นรหัส 43 (โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น)

o   1 ม.ค. 69: ธพ. และบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของ ธพ. โอนกรรมสิทธิ์หนี้ไปยัง SAM

o   5 ม.ค. 69: ลูกหนี้ของ ธพ. และบริษัทในกลุ่มของ ธพ. ที่สนใจปรับโครงสร้างหนี้กับโครงการนี้ สามารถติดต่อสถาบันการเงินเจ้าหนี้ หรือสอบถามผ่านช่องทาง ธปท. และ SAM

o   ตั้งแต่ ก.พ. 69: SAM หรือผู้ที่ได้รับมอบหมายจาก SAM ติดต่อกลับลูกหนี้

(1)  ลูกหนี้บุคคลธรรมดา

(2)  สถานะหนี้ ณ 30 ก.ย. 68 เป็นหนี้ที่ค้างชำระต้นเงินหรือดอกเบี้ยเกินกว่า 90 วัน (NPL)

(3)  มีภาระหนี้ NPL รวมทุกผู้ให้บริการทางการเงิน และทุกประเภทสินเชื่อ ไม่เกิน 1 แสนบาทต่อราย* 

*นับเฉพาะผู้ให้บริการทางการเงินที่รายงานข้อมูลใน NCB และใช้ภาระหนี้ตามการรายงาน NCB

ตัวอย่างที่ 1: ณ วันที่ 30 ก.ย. 68 ลูกหนี้มีสินเชื่อ 4 บัญชี ดังนี้

จากตัวอย่างข้างต้น ลูกหนี้มีภาระหนี้ NPL รวม 60,000 บาท (รวมบัญชีที่ 2 + 3 + 4) ซึ่งไม่เกิน
100,000 บาทต่อราย ลูกหนี้ดังกล่าวมีคุณสมบัติเข้าร่วมโครงการได้ โดยในเฟส 1 SAM จะรับซื้อเฉพาะ
หนี้ NPL ที่ไม่มีหลักประกันหรือติ่งหนี้ของหนี้ที่เคยมีหลักประกันของ ธพ. และบริษัทลูกของ ธพ. ซึ่งได้แก่
บัญชีที่ 2 เท่านั้น

ตัวอย่างที่ 2: ณ วันที่ 30 ก.ย. 68 ลูกหนี้มีสินเชื่อ 4 บัญชี ดังนี้

จากตัวอย่างข้างต้น ลูกหนี้มีภาระหนี้ NPL รวม 80,000 บาท (รวมบัญชีที่ 1 + 2 + 3) ซึ่งไม่เกิน
100,000 บาทต่อราย ลูกหนี้ดังกล่าวมีคุณสมบัติเข้าร่วมโครงการได้ โดยในเฟส 1 SAM จะรับซื้อเฉพาะ
หนี้ NPL ที่ไม่มีหลักประกันหรือติ่งหนี้ของหนี้ที่เคยมีหลักประกันของ ธพ. และบริษัทลูกของ ธพ. ซึ่งได้แก่
บัญชีที่ 1 และ 2 เท่านั้น

·      หากลูกหนี้ของ ธพ. และบริษัทในกลุ่มของ ธพ. ที่มีคุณสมบัติตามเงื่อนไขโครงการแต่ไม่ได้รับจดหมายดังกล่าว และมีความประสงค์เข้าร่วมโครงการ สามารถติดต่อสถาบันการเงินเจ้าหนี้ หรือสอบถามผ่านช่องทาง ธปท. หรือ SAM ได้ตั้งแต่วันที่ 5 ม.ค. 69 เป็นต้นไป ซึ่ง SAM (หรือคนที่ SAM มอบหมาย) จะติดต่อกลับหากลูกหนี้มีสิทธิ์ตามเงื่อนไขของมาตรการ

·     สำหรับรายละเอียดอื่น ๆ นอกเหนือจากข้อมูลทั่วไปของโครงการ ลูกหนี้สามารถติดตามข้อมูลอัปเดตได้จากทางเว็บไซต์ ธปท. www.bot.or.th/cleardebt ต่อไป